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一降一升电网销分化明显 疫情催生保险网销新模式

 2020年09月01日  阅读 107  评论 0

摘要:今年上半年,人身险电网销业务分化明显。网销业务大增,电销下降。其中,59家公司经营互联网人身险业务,累计实现规模保费1394.4亿元,较2019年同期增长12.2%;共有21家公司经营寿险电销业务,累计实现规模保费69.22亿元,较2019年同期下降30.35%。市场集中度较高今年以来,疫情对人身保险行业带来不小的影响,但相比传统线下渠道营销受限的情况,互联网人身保险开始发挥出其线上渠道的优势。麦肯锡咨询公司的报告显示,这次疫情大大加速了客户行为的线上化迁徙。

今年上半年,人身险电网销业务分化明显。网销业务大增 ,电销下降 。


其中,59家公司经营互联网人身险业务,累计实现规模保费1394.4亿元 ,较2019年同期增长12.2%;共有21家公司经营寿险电销业务,累计实现规模保费69.22亿元,较2019年同期下降30.35%。



市场集中度较高

今年以来 ,疫情对人身保险行业带来不小的影响 ,但相比传统线下渠道营销受限的情况,互联网人身保险开始发挥出其线上渠道的优势。


麦肯锡咨询公司的报告显示,这次疫情大大加速了客户行为的线上化迁徙 。能否提供线上化服务已成为衡量保险公司能否及时应对挑战的“试金石”。


基于此 ,保险行业也出现了一些新的发展特征。例如,疫情强化了消费者线上购物的习惯,促使保险公司加快线上化转型的步伐;疫情催生新模式 ,中小保险公司借助保险科技实现了业务创新和差异化发展 。


中国保险行业协会数据显示,今年上半年,共有59家公司经营互联网人身险业务 ,累计实现规模保费1394.4亿元,较2019年同期增长12.2%,36家公司规模保费实现不同程度正增长 。


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值得一提的是 ,马太效应明显。互联网人身保险市场前三大、前五大和前十大公司的规模保费市场份额分别为48.6% 、65.9%和84.6%,与2019年同期相比,前三大市场份额略有上升 ,前五、前十大市场份额均出现下降 ,但市场集中度仍然较高。


进一步看,前十位保险公司的排名和市场份额出现了一定的变化,中邮人寿取代国华人寿跃居首位 ,太平人寿和人保寿险取代弘康人寿和合众人寿进入前十 。


互联网人身保险的业务模式仍然以与第三方平台(渠道)合作为主,保险公司自营平台(官网)为辅。


具体而言,通过第三方平台累计实现规模保费1235.5亿元 ,较2019年同期增长10.8%,占比为 88.6%;通过自营平台累计实现规模保费158.9亿元,较去年同期增长24.9% ,占比为11.4%,自营平台已保持连续5年平稳增长。


此前,瑞士再保险中国总裁陈东辉表示 ,在疫情期间,可以观察到互联网保险平台快速发展 。“保险公司对这些平台既爱又恨,平台的控制力越来越强 ,保险公司的成本越来越高。如果这些平台逐渐和AI技术结合 ,保险公司的存在感还会更弱。 ”


此外,互联网人身保险产品结构持续调整,各类险种占比也出现一定的变化 。


其中 ,人寿保险实现规模保费891.6亿元,较去年同期减少2.9%,占比为63.9% ,仍为主力险种;年金保险实现规模保费283.2亿元,同比增长58.6%,占比为20.3% ,成为第二大险种;健康险实现规模保费185.1亿元,同比增长60.1%,占比为13.3%;意外险实现规模保费34.5亿元 ,同比增长13.5%,占比为2.5%。


不难发现,健康险规模保费增速最快。究其原因 ,疫情使得人们进一步意识到健康保障的重要性 ,对健康险的投保需求明显提高,特别是价格相对较低的报销型医疗保险深受消费者欢迎 。



电销人员招聘受疫情影响较大

与之对比,受疫情影响 ,寿险电销人员招聘工作受到较大影响。中国保险行业协会数据显示,截至6月30日,寿险电销行业总销售人力为61436人 ,较年初下降了8.27%,较2019年同期下降了12.85%。


其中,2月新增销售人力和脱落人力均为上半年最少 ,分别为2135人和7338人;5月脱落率为上半年最高,达23.18%,当月脱落人数为13554人;6月新增销售人力最多 ,为13756人 。


这对寿险电销业务产生一定影响 。今年上半年,共有21家公司经营寿险电销业务,累计实现规模保费69.22亿元 ,较2019年同期下降30.35%。


从经营主体看 ,自2014年以来,经营寿险电销业务的公司逐年减少,2019年有3家公司逐步退出寿险电销市场 ,1家公司加入,截至2019年12月31日,有22家人身险公司开展寿险电销业务 ,目前与2019年同期一致。


规模保费一直排名前十的中国人寿,在2019年正式退出寿险电销市场 。预计未来几年,可能有更多保险公司将逐步退出寿险电销市场。


目前 ,寿险电销市场前三大、前五大和前十大经营者的规模保费市场份额分别为67.65% 、76.59%和92.49%,较2019年同期均有所上升,市场集中化程度也不低。


排名第一的平安人寿实现规模保费34.2亿元 ,市场份额高达49.42%,占比较去年同期上升8个百分点;其次是招商信诺人寿,两者合计占60%的市场份额 。


在自建机构和合作机构上 ,19家公司通过自建机构开展业务 ,共实现规模保费45.07亿元,占寿险电销总规模保费的65.12%;18家公司通过合作机构开展业务,实现规模保费24.15亿元 ,占寿险电销总规模保费的34.88%。


此外,各类险种占比也出现不同程度的变化。其中,年金保险累计实现规模保费33.55亿元 ,较去年同期增长6.06%,占比为48.47%,仍为主力险种;人寿保险实现规模保费13.5亿元 ,较去年同期下滑44.13%,占比为19.5%,成为第二大险种;健康保险实现规模保费13.06亿元 ,较去年同期下滑49.95%,占比为18.87%;意外险实现规模保费为9.11亿元,较去年同期下降47.93% ,占比为13.16% 。


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原文链接:https://www.zgshzh.cn/caijing/33671.html

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