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交通银行:科技创新赋能制造领域 金融甘霖润泽小微企业

 2020年09月01日  阅读 16  评论 0

摘要:广东思柏科技股份有限公司是一家集研发、生产、销售于一体的通信设备制造企业,公司目前以5G产品为主,产品主要用于中国电信、中国移动、中国联通及广电等运营商。思柏科技是交通银行服务小微制造业企业的一个缩影。一直以来,交通银行发挥网络布局、客户基础、信息渠道等方面的优势,不断创新产品与服务,扩大合作覆盖面并完善配套机制,打造具有特色的普惠金融模式,倾力服务实体经济,助力小微企业发展。

广东思柏科技股份有限公司是一家集研发 、生产、销售于一体的通信设备制造企业 ,公司目前以5G产品为主,产品主要用于中国电信、中国移动 、中国联通及广电等运营商 。因5G基建项目提速,该企业产品订单需求增大 ,资金回笼慢导致短期流动资金承压 ,交通银行得知情况后,当即上门开展实地调查,仅用两天时间便完成业务审批 ,为企业新增授信额度,快速缓解客户燃眉之急,用高效的服务赢得客户认可 ,思柏科技明确将交通银行作为其5G业务领域的主要合作银行之一,进一步扩大双方合作范围。


思柏科技是交通银行服务小微制造业企业的一个缩影。引流金融活水 、贯通实体血脉,是交通银行作为大型银行所展现出来的责任担当 。一直以来 ,交通银行发挥网络布局、客户基础、信息渠道等方面的优势,不断创新产品与服务,扩大合作覆盖面并完善配套机制 ,打造具有特色的普惠金融模式,倾力服务实体经济,助力小微企业发展 。


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交行广东省分行业务人员走访思柏科技


科技赋能 银企融资对接增效提速


一般而言 ,小微企业生产经营模式及流程相对简单 ,其金融需求也并不复杂,但对于金融服务的效率和便捷程度却有着较高的要求。面对小微企业“短 、频、快 ”的融资特点,如何为其提供更加优质高效的服务?交通银行给出了自己的答案。


在普惠流程优化的过程中 ,交通银行坚定“数字化”转型方向,在保证审查审批标准不下降、风控要求不放松的前提下,通过强化科技赋能 ,对小微授信业务全流程进行系统性优化,助推普惠展业模式升级和风控能力提升 。


据了解,此前客户经理在拓展普惠业务时 ,为全面了解客户的潜在风险信息,需登录裁判文书网 、法院被执行人网等多个网站进行人工收集,耗时至少半天。而自从交通银行“客户统一风险视图”这一系统新功能上线后 ,这项耗时耗力的工作得以大大简化。


通过自动抓取工商、司法、征信 、税务、行内授信和借款企业结算表现等数据,“客户统一风险视图 ”仅需3~5分钟即可完成 。据此,客户经理可以更为全面、及时地了解客户的情况 ,摆脱了以往过于依赖经验分析的方式 ,有效提升信息收集 、处理效率。


值得一提的是,在征信授权环节,交通银行系统上线征信授权新功能 ,极大改善了客户体验。此前,在这一环节,客户经理需提前与客户预约时间 ,并携带纸质征信授权书,上门请客户面签 。而借助这一新功能,目前通过电子二维码方式便可实现客户在线授权实时完成 ,克服了距离障碍,业务办理效率大大提升。


另外,风险防控对于银行而言无疑是至关重要的。在交通银行的风险监控预警系统下 ,无论是贷前还是贷后环节,均有着完备高效的智能风控体系,通过多维数据可以进行全方位、差异化的风险监控 ,有效提升风险防御能力 。


借助这些线上系统的新功能 ,交通银行普惠展业模式加速向数字化方向转型升级,为广大小微客户带去了有温度、有速度的优质服务,基层发展普惠业务的信心也由此大大提振。


融合创新 产业链金融释放普惠潜力


一场突如其来的疫情给各个行业都带来了不小的冲击 ,制造业由于产业链长 、细分行业多等特点,其面临着众多小微企业复工复产率低的难题,而这些小微企业的复工复产则会直接影响上下游产业链和供应链的畅通。为了推进整体产业链有序运行 ,交通银行将优质的金融资源向制造业倾斜,确保金融活水直达实体经济 。


实际上,产业链金融是解决中小企业 ,尤其是制造业融资需求的有效方式之一,既能依托核心企业将金融服务批量延伸至上下游客户,由点及面 ,扩大金融服务广度和深度,也能通过全链的信息交互和经营行为闭环管理实施一体化风控,保障资产质量 。


交通银行与人民银行征信中心就应收账款融资服务平台加强战略合作 、发展产业链金融就是实践之一。这一平台是由人民银行征信中心牵头组织的服务于应收账款融资的金融基础设施 ,依托互联网为应收账款融资交易中的债权人、债务人和资金提供方提供信息合作服务 ,盘活应收账款存量。


作为首批战略合作的银行,交通银行通过与该平台的对接合作,大力发展产业链金融 ,以大型企业信用为核心,充分发挥核心企业和政府信用在融资中的增信作用,通过在线保理等业务为产业链上的小微企业融资“提速、降本 ” 。


此外 ,交通银行还与“中企云链”等外部机构开展合作,发挥各自特长,为产业链上的小微企业实现应收账款资金变现 ,实现“1+N+N”供应链金融模式。


具体来看,在产业链业务产品创新方面,交通银行为核心企业上游供应商提供在线保理业务 ,解决传统业务模式下应收账款确认 、客户提款等操作线下办理手续繁琐的问题。另一方面,该行为下游经销商提供经销商快贷业务产品,通过与核心企业系统对接 ,在线获取经销商交易、采购等信息 ,再结合各类外部数据,实现客户从申请、授信审批 、签约提款全流程线上化操作,提高业务办理效率和客户体验 ,为实现小微企业生产经营及就业稳定提供保障 。截至6月末,该行产业链和集团小微业务余额较年初净增89亿元。


多方合作 金融活水纾困小微企业


近年来,交通银行深入贯彻落实关于金融支持制造业高质量发展的要求 ,将制造业作为服务实体经济的重要阵地和信贷支持的优先领域,积极支持普惠小微制造业企业发展,并从政策层面上加强全行引导。


围绕两会工作报告和监管文件精神 ,交通银行近期下发《关于进一步强化小微企业金融服务的意见》、《关于贯彻落实监管要求推进2020年普惠金融服务的意见》等文件,并且在2020年普惠业务信贷投向指引中专门设置“制造业 ”章节,进一步加大普惠制造业贷款投放支持力度 。


据悉 ,为了充分利用好政府各项支持小微企业优惠政策,提高小微企业融资的便利性和可获得性,交通银行积极整合各方优势力量及资源 ,通过与多方对接 ,为更多小微企业提供全方位综合金融服务。


今年6月,交通银行作为首批合作银行,与国家融资担保基金签订协议、开展“总对总”批量担保业务。在该模式下 ,政府性融资担保机构将与银行共担风险 、简化审批流程、降低担保费用,精准滴灌小微企业,实现普惠金融扩面、增量 、提质、降本 。


天津一家科贸小微企业因缺少优质足值的抵质押物 ,申请银行贷款相对困难,在交通银行的帮助下,该企业近日通过银担“总对总”批量担保方式获得了200万元贷款 ,这也是该模式下,国内银行业落地的首批业务之一,缓解了因缺少抵押物带来的融资难题。


据了解 ,在“总对总 ”合作框架下,交通银行正在加速推进各分行与当地政府性融资担保、再担保机构的对接工作,推动该业务模式在全国范围内“落地生根” ,为普惠金融生态建设注入新的内涵和活力。截至目前 ,交通银行系统内已有天津 、山西 、陕西等多家分行完成与当地政府性融资担保、再担保机构的签约,相关项目也在积极推进中 。文/文玉


每日经济新闻


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