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这家农商行到底怎么了?36亿投资款未收回,自身已连续3年亏损

 2020年09月01日  阅读 78  评论 0

摘要:8月份,随着银行债项及主体信用评级报告陆续出炉,今年银行的评级调整情况引发市场关注。据不完全统计,截至目前,已有烟台农商行、蛟河农商行等4家银行的长期信用评级被下调。其中蛟河农商行两年时间里连续三次评级下调。所以,为了让大家及时掌握中小银行的经营状况,今天我们来客观分析一下蛟河农商行到底怎么了?截至2019年末,蛟河农商行资产规模为95.7亿元,较上一年同期的103.4亿元下降7.45%;负债总额为92.5亿元,上年同期为98.7亿元;净利润为亏损1.56亿元。而且,2018年以来,蛟河农商行的流动性比例已经低至7.87%,触及监管红线。

8月份,随着银行债项及主体信用评级报告陆续出炉 ,今年银行的评级调整情况引发市场关注。


据不完全统计 ,截至目前,已有烟台农商行、蛟河农商行等4家银行的长期信用评级被下调 。其中蛟河农商行两年时间里连续三次评级下调 。2018年7月,从A下调至A-;2019年7月再次下调至BBB+。


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值得注意的是,近日银保监会也指出 ,银行机构在疫情下,资产质量不确定性较大,风险逐渐暴露 ,要密切关注不良贷款的新增和核销处置进度,做好不良贷款大幅增加的准备。


所以,为了让大家及时掌握中小银行的经营状况 ,今天我们来客观分析一下蛟河农商行到底怎么了?



一 、因踩雷36亿理财风波,导致自身流动性困难

我们知道,在一些地区 ,农村商业银行的体量会很小 ,俗称“袖珍银行”,有多袖珍,就比如蛟河农商行:


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截至2019年末,蛟河农商行资产规模为95.7亿元 ,较上一年同期的103.4亿元下降7.45%;负债总额为92.5亿元,上年同期为98.7亿元;净利润为亏损1.56亿元 。


对于蛟河农商行来说,这已经不是第一年经营亏损了 ,据统计,蛟河农商行2017—2019年营业收入分别为0.22亿 、0.11亿和-0.21亿元,2017-2019年的净利润分别为-1.33亿、-1.87亿和-1.56亿元。


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虽然2019年亏损幅度较上年有所收窄,但这并无法扭转该行2016年理财投资踩雷后的经营困境。


据悉 ,该行于2016年先后8次购买中国邮政储蓄银行武威支行发行的理财产品 ,合计30亿元,利率为5%左右,期限一年 。然而该笔资金被邮储银行武威分行内部作案挪用 ,目前均已逾期。此外,同年,该行再次踩雷陆家嘴国际信托发行的侨兴集团有限公司应收账款债权信托受益权项目 ,分两次投资陆家嘴信托瑞安3号和8号单资金信托(侨兴)项目合计6亿元,目前也已全部逾期。


祸不单行,因为违反国家规定从事投资活动 ,先后被银保监罚没款项近8000万元 。


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这也使得该行“元气大伤 ” ,不得不从省联社拆入资金来满足其流动性需求。截至2019年末,蛟河农商行共向省联社拆入资金10亿元,利率为5.8%左右 ,期限为一年。而且 ,2018年以来,蛟河农商行的流动性比例已经低至7.87%,触及监管红线 。(根据监管要求 ,商业银行的流动性比率不得超过少于25%)


业务模式较为单一,股东出质较高

评级报告显示,蛟河农商行蛟河农商银行的贷款主要投放于农、林 、牧、渔业(占比28.42%) ,其他主要投放于制造业(23.31%)、批发和零售业(18.15%) 、采矿业(5.54%)、建筑业(7.54%)等。


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2019 年末 ,该行关注类贷款主要分布于农、林 、牧、渔业,制造业,采矿业和建筑业等产能过剩行业 ,在宏观经济增速放缓的情况下,该行资产质量将持续承压。


从股权结构上看,蛟河农商行的股东主要是省内民营企业 ,自然人持股比例较高;而且大股东出质也是一个大问题 ,比如目前蛟河农商行共9家法人股东,其中包括第一大股东在内的5位股东均将持有股权进行出质,出质比例高达23.26% 。股权出质较容易诱发股权转让交易 ,不利于银行股东的稳定 。


下一步内涵金融也将持续关注农商行经营动态。


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原文链接:https://www.zgshzh.cn/caijing/33115.html

标签: 投资  股东 

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