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我国又有一家银行破产了,那大家放在银行的存款还安全吗?

 2020年08月16日  阅读 40  评论 0

摘要:前几天央行发布报告称,包商银行因为资不抵债,于8月6日正式被申请破产清算,存在22年的包商银行,经过一年多的整顿之后终于落下帷幕。因此最近几天有关包商银行破产的事情成为了大家热议的焦点,而大家之所以非常关注包商银行的破产,因为在我国银行业当中真正出现破产的案例是非常少的。看到包商银行申请破产之后,很多人都开始担心自己在银行的存款问题,甚至有人认为存款放在银行还安全吗?从央行的文件当中可以看出,即便包商银行申请破产了,个人用户存款仍然是可以100%拿回来的,而机构存款至少也有90%的存款也可以拿回来。

前几天央行发布报告称 ,包商银行因为资不抵债 ,于8月6日正式被申请破产清算,存在22年的包商银行,经过一年多的整顿之后终于落下帷幕 。


因此最近几天有关包商银行破产的事情成为了大家热议的焦点 ,而大家之所以非常关注包商银行的破产,因为在我国银行业当中真正出现破产的案例是非常少的 。


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我国银行业经过几十年的发展,在包商银行之前真正申请破产的也就两个银行,一个是海南发展银行 ,还有一个是河北尚村信用社,而包商银行则成为我国第3个申请破产的商业银行。


看到包商银行申请破产之后,很多人都开始担心自己在银行的存款问题 ,甚至有人认为存款放在银行还安全吗?如果银行破产了,自己的存款还能拿回来吗?


首先可以肯定的告诉大家,目前我国的银行业是非常安全的 ,即便银行正式破产了个人用户存款也可以安全的拿回来。


比如对于包商银行的破产 ,央行在《2020年第二季度中国货币政策执行报告》当中已经明确表示:为最大程度保障广大储户债权人合法权益,维护金融稳定和社会稳定,人民银行、银保监会经过深入研究论证 ,决定由存款保险基金和人民银行提供资金,先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障,同时为严肃市场纪律 ,逐步打破刚需兑付,兼顾市场主体的可承受性,对大额机构债权提供了平均90%的保障 ,从整体来看,本次对个人和机构债权的保障程度是合适的 。


从央行的文件当中可以看出,即便包商银行申请破产了 ,个人用户存款仍然是可以100%拿回来的,而机构存款至少也有90%的存款也可以拿回来。




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由此可见 ,目前我国的银行业是非常安全的,即便银行破产了,用户的存款仍然非常安全 ,更不要说那些没有破产的银行存款了,而银行存款的安全主要体现在以下几个方面。


第一 、银行系统监管非常严

银行业作为我国最重要的一个行业之一,它的安全直接涉及着整个社会经济运行的安全 ,所以一直以来我国对银行业的监管是非常严的,目前各大银行受到央行和银保监会的双重监管,在严厉的监管之下 ,银行业是非常安全的,这种安全主要体现在以下几个方面 。


1 、银行的成立门槛非常高。


银行业不是普通的企业,并不是谁想开银行就可以开 ,银行的设立必须经过央行以及银保监会的批准才可以,而监管部门对银行的设立程序要求是非常严的,无论是股东还是成立的条件要求都非常严 ,也正因为如此 ,目前我国的银行法人机构比较少,截止目前全国的银行法人机构也只不过是4200家左右。


2、日常的各项考核 。


银行业是目前受监管最严的行业之一,在平时的日常经营当中 ,银行会面临各种考核,比如存款准备金考核,资本充足率考核 ,不良率考核,信贷政策执行考核等等。


这里面最让银行头疼的就是MPA考核,MPA考核一般是每个季度考核一次 ,考核项目包括七大类14项指标,考核内容包括资本和杠杆情况、资产负债情况,流动性 ,定价行为,资产质量,跨境融资风险 ,信贷政策执行等。


对于考核结果监管部门会给银行打分 ,考核满分为100分,优秀线为90分,达标线为60分 ,然后按所得分数分为三档,分别是A档,B档和C档 。


对于考核优秀的银行 ,可以享受一些金融优惠政策,而对于考核为C档的银行则会受到相应的处罚,比如降低存款准备金利率 ,取消金融优惠政策,暂停公开市场操作等等,这里每一项处罚对于银行来说都是影响重大的。


也正因为监管非常严 ,所以各大银行在平时的经营当中都是小心谨慎,绝大多数银行都会中规中矩的按照监管的相关政策来执行,而不敢做一些违规的事情 ,这就可以确保银行正常经营上的安全。




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3 、异常经营的接管 。


虽然目前我国的银行监管非常严,但在现实当中确实有一些银行会做出一些违法违规的事情 ,结果导致银行经营出现异常的,而一旦这些银行出现经营异常之后,监管部门就会及时接手 ,比如一旦银行的不良率迅速上升之后,央行和银保监会肯定会及时出手接管的,这样可以有效防范银行出现更大的风险 。


第二、存款保险条例的保护

从2015年开始 ,我国正式实施存款保险条例,根据存款保险条例的相关规定,目前个人用户在同一家银行50万之内的存款受到存款保险条例的保护 ,这意味着不管银行出现什么情况,不管它是经营异常还是出现破产,50万之内的存款都可以无条件的拿回来。


而个人50万之内的存款之所以能够100%无条件的拿回来 ,因为这个钱由存款保险基金代为偿还 ,所以其安全性是非常高的。


第三、银行资产的保障

前面我们也提到了,个人用户50万之内的存款,即便银行出现破产了 ,也可以无条件的拿回来,那是不是意味着超过50万的存款就拿不回来了呢,其实并不是这样的 。


就像这次包商银行破产之后 ,个人用户不管是50万之内的存款,还是超过50万的存款,都可以100%拿回来一样。


而用户之所以能够拿回自己的存款 ,因为除了存款保险条例的保护之外,还有一个重要的原因是目前各大银行的资产规模是比较大,大多数银行的资产都相对比较优质 ,通过拍卖这些资产之后,所得的款项基本上可以100%覆盖所有的个人存款,剩余的还可以用于支付部分企业存款 ,也正因为如此 ,即便银行出现破产这种极端情况了,个人存款仍然是非常安全的。


综合以上各项因素之后,目前我国的银行存款总体是非常安全的 ,是所有投资产品当中最安全的一种方式,所以大家可以放心的把钱存在银行,不用过于担心 。


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原文链接:https://www.zgshzh.cn/caijing/32493.html

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