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民泰银行再曝惊天大案!行长等12名员工里应外合 违法放贷7.38亿元

 2020年07月30日  阅读 65  评论 0

摘要:继今年5月浙江民泰银行被曝出瓜沥小微企业专营支行副行长用萝卜章、空壳公司等手段骗取银行43亿元,本人获利11亿元的惊天大案后,民泰银行又陷入了违法放贷的泥淖。裁定书显示,此案涉及民泰银行萧山支行行长、副行长等12名银行员工,最终被判处有期徒刑二至七年不等,并处以相应罚金。本案中,民泰银行萧山支行包括支行长沈某军在内的12名员工获刑,所涉罪名皆为违法发放贷款罪。



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记者 李娜 实习记者 李欣彤 报道


继今年5月浙江民泰银行被曝出瓜沥小微企业专营支行副行长用萝卜章、空壳公司等手段骗取银行43亿元,本人获利11亿元的惊天大案后 ,民泰银行又陷入了违法放贷的泥淖。




日前,裁判文书网披露的一则信息显示,2012年-2015年期间 ,民泰银行萧山支行多名员工通过"虚构贷款理由"、"伪造销售合同" 、"伪造收款收据"、"不实质审核贷款资料"等手段,违法向不符合相应贷款条件的333个单位或个人发放贷款,金额近7.38亿元 ,而目前归还本金仅为0.15亿元,超过7.22亿元的贷款已经逾期 。




裁定书显示,此案涉及民泰银行萧山支行行长、副行长等12名银行员工 ,最终被判处有期徒刑二至七年不等,并处以相应罚金。




记者就近年来民泰银行多次发生违法放贷案的原因 、以及目前银行内部风控管理等情况致电民泰银行办公室,对方表示 ,此案发生在萧山支行 ,自己并不了解状况。随后记者致电萧山支行办公室,但截至发稿,尚无人接听 。




12名银行员工里应外合 借名贷款7.38亿元




部分被告人供述 ,2012年初,沈某军作为浙江民泰商业银行股份有限公司杭州萧山支行行长,为了完成上级"扩面增量、降户均"的要求 ,在其任职的支行召开部门老总班子扩大会议,决定找老客户帮忙借名贷款,并在此后开展了本案违法发放贷款的行为。




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2012年至2015年期间 ,时任民泰银行萧山支行行长的沈某军、业务三部总经理 、行长助理、副行长谢某萍与杭州祥祥物业服务有限公司法人周某祥、杭州佳星纺织有限公司法人蒋某飞等人进行串通,虚构贷款理由,拉拢不符合相应贷款条件的单位或个人 ,向民泰银行萧山支行"借名贷款",并未按照贷款用途使用贷款资金。




其中,蒋某飞 、周某祥等人负责联系能够借名的贷款客户 ,为了能够顺利发放贷款 ,沈某军、谢某萍则指使银行内部员工"里应外合" 。




在这三年内,沈某军、谢某萍指使时任民泰银行萧山支行原业务二部总经理吴某 、原主办客户经理被告人傅某斌 、方某等人,以及原风险经理张某军、董某利等人 ,先后分别以"不进行贷款调查"、"让贷款人在空白贷款材料上签名捺印" 、"虚构贷款理由"、"伪造销售合同"、"伪造收款收据" 、"不实质审核贷款资料"等手段发放贷款。




蒋某飞、周某祥等人则拉拢来333名不符合贷款条件的单位或个人,骗取贷款金额共计7.38亿元,截止目前已经归还的本金为0.15亿元 ,还有余7.22亿元未按时归还。




本案中,民泰银行萧山支行包括支行长沈某军在内的12名员工获刑,所涉罪名皆为违法发放贷款罪 。裁定书显示 ,在共同违法发放贷款犯罪中,沈某军、谢某萍起主要作用,系主犯;吴某 、傅某斌、董某利等人起次要或者辅助作用 ,系从犯,依法从轻或者减轻处罚。




最终,萧山区人民法院以违法发放贷款罪 ,分别判处被告人沈某军、谢某萍各有期徒刑7年半 ,并处罚金20万元;判处被告人吴某有期徒刑6年,并处罚金15万元;傅某斌等人因骗取贷款罪,均获刑并处以罚金。




去年资产减值损失翻倍 不良贷款率1.68%




民泰银行官网显示 ,浙江民泰商业银行前身系成立于1988年5月的温岭城市信用社,2006年正式转制为城市商业银行,是一家专门从事小微金融服务的专营银行 。目前设有台州管理部 、总行营业部及舟山、杭州、成都 、宁波等12家分行 ,在浙江 、江苏、福建、广东等省市区主发起设立了10家民泰村镇银行,全行的分支机构数量超240家,目前注册资本38.11亿元 。




日前 ,民泰银行发布2019年财报,营收净利均保持两位数增长。去年该行实现收入47.78亿元,同比增长22.04%;净利润同比增长15.87%至8.29亿元。截至 2019 年末 ,民泰银行资产总额1572亿元,负债总额1459亿元,吸收存款1068亿元 、发放贷款和垫款933亿元 。




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值得注意的是 ,去年民泰银行的资产减值损失增至10.54亿元 ,同比上涨100%。而此前三年,民泰银行的资产减值损失虽然呈增长趋势,但整体涨幅不大 ,2016年-2018年分别为4.65亿元、4.69亿元、5.26亿元。




此外,该行贷款损失准备也处上行通道,2016年-2019年分别为15.06亿元 、18.70亿元、23.07亿元、27.30亿元 ,四年时间增长逾80%,而同期该行发放贷款及垫款总额的增幅为53% 。




资产质量方面,2016年-2019年民泰银行不良贷款率为1.52% 、1.57%、2.41%、1.68% ,去年虽然下降0.73个百分点,但在同地区城商行中仍处于高位。记者统计发现,浙江省内13家城商行不良贷款率均值为1.27% ,长三角地区19家城商行不良率均值同样为1.27%。




民泰银行2019年度社会责任报告显示,该行的市场定位为服务小微企业,2019年小微企业贷款余额635.69亿元 ,占全部贷款余额的66.23% ,达到84693户;户均贷款36.88万元(不含互金),100万元以下贷款户数占比为 98.9% 。




"小微企业的不良贷款率本身就要高于对公整体的不良贷款率,所以银行在对小微企业发放贷款时的风控管理必须严格。"业内人士告诉记者 ,银行对目标客户定位不准,使得信贷资金投向非目标客户;"三查"制度审核不到位,易形成不良贷款;违规操作 、责任追究不力等 ,则会产生更多的不良贷款,进而导致银行不良贷款率上升。




2017年以来,民泰银行多次因贷款业务违规收到银保监会开出的罚单 ,罚款损失超过800万元,涉及的贷款违规事实主要有"发放不符合条件的贷款"、"虚增存贷款"、"员工与信贷客户发生非正常资金往来" 、"贷前调查严重不审慎" 、"贷款资金被挪用"、"违规发放房地产开发贷款"、"违规发放流动资金贷款用于固定资产投资"等 。




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